Bancos y Préstamos con “cláusula suelo”

El 9 de mayo de 2013 el Pleno de la Sala Primera de lo Civil del Tribunal Supremo, compuesto por 13 magistrados, dictó su Sentencia nº 241/2013, declarando la nulidad de determinadas cláusulas suelo de las escrituras de préstamo suscritas con consumidores por el BBVA, CAJAS RURALES REUNIDAS y NCG BANCO (antes Caixa Galicia y Cajamar), y las condenó a eliminarlas de los contratos en los que están insertas y a cesar en su utilización. Todo ello por las razones que detalladamente explica la sentencia, resumibles en la falta de transparencia del BANCO, al no haber informado a los deudores de lo siguiente:

– Que cuando el tipo de interés de referencia (generalmente el EURIBOR) bajara a determinado nivel, el préstamo a interés variable se transformaría en un préstamo a interés fijo, sin que los deudores pudieran beneficiarse de más bajadas del índice de referencia; en adelante el préstamo sólo sería variable al alza, cuando subiera el tipo de referencia.

– La existencia de otros procedimientos para fijar un interés variable.

– La evolución del interés de referencia en los años anteriores (EURIBOR u otro) y los estudios en poder del Banco sobre las previsiones de su evolución en los años siguientes.

– Que se trataba de una condición general de contratación impuesta por el Banco para incluirse en todas sus escrituras de préstamo.

Las entidades afectadas por esa Sentencia solicitaron la aclaración de algunos extremos, y el 3 de junio la misma Sala del Tribunal Supremo dictó una resolución puntualizando que la falta de transparencia de esas cláusulas suelo no había quedado subsanada por el hecho de que, en casos concretos, durante un periodo de tiempo los créditos se hubieran abaratado para el deudor, siendo también nulas las cláusulas suelo en tales casos.


El 13 de junio BBVA, CAJAS RURALES REUNIDAS y NCG BANCO anunciaron que iban a ejecutar esa Sentencia del Tribunal Supremo y dejar de aplicar las cláusulas suelo con efectos desde el 9 de mayo de 2013; el BBVA anunció que la aplicación de esta medida durante un año disminuirá su beneficio neto de junio en 35 millones de euros.

Abogados, Notarios y Registradores de la Propiedad pensábamos que esa decisión produciría un “efecto cascada” en los demás Bancos; sin embargo por ahora no ha sido así: los Bancos que se han pronunciado han asegurado que de momento mantendrá las condiciones actuales de sus préstamos.

¿Qué pueden hacer quienes firmaron préstamos hipotecarios sobre su vivienda habitual con cláusula suelo? Pueden seguir pagando y esperar a que el Banco decida dejar de aplicar esa cláusula, o consultar con algún abogado para valorar si procede reclamar al Banco que deje de aplicarla al estimarla nula aplicando la doctrina fijada por el Tribunal Supremo en su citada sentencia del 9-mayo-2013.

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